La pré-approbation hypothécaire vous aidera à connaître le prix maximum que vous pourriez investir dans l'achat de votre future propriété. Elle consiste à déterminer les banques qui seraient prêtes à financer votre projet d'achat, ainsi que le montant de l'hypothèque qu'elles sont prêtes à vous accorder. Le taux d'intérêt sera à ce moment bloqué durant une période de 1 à 4 mois et vous aurez ainsi l'opportunité de demander votre prêt auprès de votre banque, lorsque vous aurez trouvé la maison convoîtée.
Bien qu'optionnelle, cette pré-approbation vous offre l'avantage de démontrer votre sérieux pour l'achat d'une maison auprès du vendeur et de connaitre votre pouvoir d'achat, de vous garantir un taux et surtout entamer vos démarches pour faire une promesse d'achat. Cependant, après son acceptation de votre offre d'achat, vous devrez entamer la procédure d'une approbation finale de votre emprunt hypothécaire suivant les conditions établies dans votre offre.
Si votre courtier immobilier est habilité à calculer dans un premier temps vos ratios d'endettement et vous pré-qualifier, il va vous référer par la suite à un courtier hypothécaire. Ce dernier pourra vous obtenir une pré-approbation en se basant sur vos informations financières (cote de crédit, capacité d'emprunt, dettes, mise de fonds...) et vous conseiller sur la meilleure offre de financement adaptée à vos besoins.
Pour faire un bon choix avec votre banque ou courtier hypothécaire, posez-vous les questions suivantes et discutez-les :
1. Souhaiteriez-vous un prêt à taux fixe ? Taux variable ? Taux fixe révisable chaque année ?
2. Souhaiteriez-vous faire des versements hypothécaires les plus bas possibles pour équilibrer votre budget ?
3. Voudriez-vous obtenir le coût le plus bas de vos paiements d'intérêts ?
4. Envisageriez-vous d'accélérer le remboursement de votre prêt sur 15 ou 20 ans au lieu de 25 ans ?
5. Est-ce que vous achèteriez une maison tout en envisageant une rénovation et faudrait-il donc un supplément de financement ?
6. Est-ce que vous voudriez une option de remboursement anticipé et donc avant l'échéance et sans indemnité ?
7. Souhaiteriez-vous avoir une assurance prêt pour protéger votre emprunt et avoir un coussin financier en cas d'invalidité ?
Conseils
Il est sage de rechercher une propriété dont la valeur est toujours inférieure à votre capacité maximale d'emprunt. Cela vous évitera bien de soucis financiers puisque vous aurez la capacité de faire face à tout imprévu financier, de respecter vos échéances de paiement et de maintenir ainsi votre qualité de vie.